Kalkulačka zmeny splátky pri zmene úroku

Máš investičnú nehnuteľnosť kupovanú na hypotéku? Priprav sa vopred na vyššie náklady! Prinášame najpresnejšiu hypotekárnu kalkulačku na slovenskom internete. Prepočítaj si, aká ťa čaká splátka pri novom úroku. Informácie pre výpočet by si mal nájsť v svojom elektronickom bankovníctve.

Dopady zvýšenia úroku na splátky domácností (príklady)

Zvýšenie úrokových sadzieb z historicky nízkych úrovní má výrazný vplyv na výšku mesačných splátok úverov. Mnoho Slovákov si v čase rekordne lacných peňazí (okolo rokov 2020–2021) zobrali hypotéky s úrokom okolo 1 % alebo menej. Takéto sadzby si často zafixovali na krátke obdobie (napr. 3 roky). Dnes, po skončení fixácie, banky ponúkajú úrok často okolo 4–5 %. Čo to spraví so splátkou?

Modelový príklad

Ak má niekto hypotéku 130 000 € s úrokom 1 % a zostávajúcou splatnosťou 27 rokov, pri refixácii na 5 % sa mesačná splátka zvýši z približne 458 € na 731 €. To je nárast o 273 € mesačne, teda o takmer 60 % pôvodnej splátky. Takýto skok predstavuje pre bežnú rodinu výrazný zásah do rozpočtu. Namiesto napríklad 458 € budú musieť každý mesiac nájsť o pár stoviek eur navyše, čo môže znamenať obmedzenie iných výdavkov.

Reálne scenáre na Slovensku

Podobné prípady dnes nie sú zriedkavé. Národná banka Slovenska odhadla, že v roku 2023 končí fixácia úroku približne 85-tisíc hypotékam a v roku 2024 ďalším ~145-tisíc. Týmto klientom sa splátka zvýši v priemere o polovicu (50 %). Pre mnohých, ktorí mali extrémne nízke úroky pod 1 %, môže nárast splátky dosiahnuť 35 až 50 %. To znamená, že ak doteraz platili napríklad 400 €, po refixácii môžu platiť 540–600 € mesačne. Konkrétny údaj z praxe: V roku 2024 sa pri už prebehnutých refixáciách zvýšila splátka hypoték v priemere o ~89 €, no ide o priemer – mnohé domácnosti pocítili vyšší nárast, iné menší.

Ako to ovplyvní bežnú domácnosť?

Zvýšenie mesačnej splátky úveru o desiatky až stovky eur môže znamenať, že rodina bude musieť upraviť svoje výdavky. Peniaze, ktoré predtým mohli minúť na voľný čas, potraviny či iné potreby, teraz pôjdu na splátku úveru. Analytici NBS pozorujú, že ľudia v reakcii na drahšie úvery obmedzujú výdavky, sú opatrní a viac šetria. Mnohí si už počas obdobia nízkych úrokov vytvorili finančnú rezervu a dnes ju využívajú na vykrytie vyšších splátok, prípadne sa snažia ušetriť ešte viac pre „ťažšie časy“ s vyššími úrokmi. Domácnosti, ktoré čelia vyšším splátkam, často musia šetriť inde alebo si nájsť dodatočný príjem, aby svoje úvery bezpečne splácali. Dobrou správou je, že podľa údajov bánk zatiaľ väčšina dlžníkov situáciu zvláda a nedochádza k masovému nesplácaniu – podiel problémových hypoték zostáva nízky (okolo 2 %). Je to aj vďaka tomu, že nezamestnanosť je nízka a mzdy mierne rastú. Napriek tomu je nárast splátok pre mnohé rodiny citeľný a je rozumné sa naň pripraviť vopred.